L’assurance santé pour vos études aux Pays-Bas : mode d’emploi

Les Pays-Bas disposent d’un système de santé universel auquel vous pouvez accéder en tant qu’étudiant grâce à la carte européenne d’assurance maladie. Vous disposez alors d’une couverture et un remboursement des frais de santé similaires à la population locale.

Cependant, ils aussi disposent de nombreuses spécificités, notamment la mise en place d’une franchise de base (385 € en 2021), la non-couverture des frais dentaires ou d’autres traitements qui rendent la souscription à une assurance santé complémentaire pertinente.

Nous allons donc découvrir ensemble le système de santé locale, son fonctionnement, et vous proposez nos conseils pour souscrire à une assurance santé étudiante adaptée.

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1. Le fonctionnement de l’assurance santé aux Pays-Bas

Le fonctionnement du système néerlandais

Les Pays-Bas ont mis en place un système universel d’assurance maladie accessible pour tous les résidents officiels du pays.

On retrouve trois volets principaux :

• Les soins de base « basisverzekering » ou « Zorgverzekeringswet » s’adressant à toute la population

• Les soins longue durée « Wet langdurige zorg » qui s’intéresse au traitement de la population à travers les âges et adapte le système au vieillissement de la population

• Le support social « Wet maatschappelijke ondersteuning » qui soutient la population à rester le plus longtemps en autonomie chez elle

Nous vous conseillons de consulter le Cleiss ou Centre européen des liaisons européennes et internationales de sécurité sociale qui propose sur son site un aperçu régulièrement mis à jour du fonctionnement du système néerlandais.

La carte européenne d’assurance maladie (CEAM)

La CEAM ou « Europese ziekteverzekeringskaart » en néerlandais est la carte indispensable pour partir faire un ou plusieurs semestres d’études en Europe. Elle vous permet de bénéficier des prestations de santé aux Pays-Bas dans les mêmes conditions qu’un assuré local. Grâce à cette carte, vous êtes donc couvert de la même manière qu’un étudiant néerlandais ayant accès aux soins de base ou « basisverzekering ».

Pour l’obtenir, rien de plus facile : il vous faut faire sa demande avant votre départ auprès de l’assurance santé française à travers votre espace Ameli. Il vous suffira par la suite de la présenter auprès des praticiens locaux pour bénéficier de la couverture locale.

À quoi correspond la couverture de la CEAM pour les Pays-Bas ?

L’ensemble des soins couverts par l’assurance de base aux Pays-Bas sont expliqués et mis à jour régulièrement sur la page officielle du gouvernement néerlandais.

Pour aller plus loin, le portail dédié de l’Institut de la santé aux Pays-Bas (Zorginstituut Nederland) vous permet par la suite d’accéder prestation par prestation à ce qui est couvert par l’assurance maladie de base.

La CEAM vous permet d’accéder au service de santé de base néerlandais. Cela signifie

• Les consultations chez les médecins généralistes et spécialistes

• L’hospitalisation et les soins associés

• Les soins psychologiques

• Les médicaments à concurrence du prix moyen constaté

• Les soins liés à la maternité

Attention cependant, vous disposez d’une franchise avant d’obtenir une couverture totale pour certains de ces soins. Ainsi, il vous sera demandé de payer 385 € par an en 2021 avant d’obtenir un remboursement des frais de santé sujet à cette franchise.

Les frais non soumis à cette franchise sont :

• La consultation avec un médecin généraliste

• Certains soins liés aux maladies chroniques

• Les frais liés à la maternité

Pour le reste des prestations (hospitalisation, ambulance, spécialiste…), vous aurez l’obligation de financer 385 € de votre poche avant d’être couvert par l’assurance maladie de base.

Pourquoi cette franchise ? Selon le gouvernement néerlandais, elle permet de maintenir un coût plus bas pour l’assurance santé car vous payez les premiers traitements, tout en favorisant une prise de conscience quand au véritable coût des soins liés à la santé.

Quels soins ne sont pas inclus dans la couverture de base néerlandaise ?

Une partie des soins n’est pas couverte par l’assurance santé de base. On retrouve notamment :

• Les frais dentaires si vous avez plus de 18 ans

• Les traitements de physiothérapie

• Les premiers 385 € de traitements chaque année (franchise)

De plus, tous les soins réalisés au sein d’un établissement privé seront à votre charge. Dans les faits, il y a cependant très peu d’organismes privés aux Pays-Bas, et l’offre publique a toutes les chances de couvrir l’ensemble de vos besoins.

À cela s’ajoute l’absence de tous les services proposés par les assurances voyages ou expatriés. Vous n’êtes ainsi pas couvert pour votre responsabilité civile, le rapatriement, les soins dentaires d’urgence, l’assurance bagage, ou encore l’assistance en cas de difficultés.

2. Pourquoi souscrire à une assurance santé pour vos études aux Pays-Bas ?

Il n’y a aucune obligation de souscrire à une assurance santé supplémentaire pendant vos études sur place. Il est cependant recommandé de faire appel à un prestataire supplémentaire afin d’obtenir une couverture complète de vos soins.

Les prestataires d’assurance français prennent en compte la couverture proposée par la CEAM, et proposent une offre adaptée à tarif réduit pour compléter le remboursement des soins déjà effectués. Selon l’assurance choisie et ses modalités, vous pouvez obtenir notamment :

• Une couverture dès 385 € de franchise liée à l’assurance de base aux Pays-Bas en cas de soins

• Une assurance responsabilité civile

• Une assurance rapatriement

• Les frais dentaires d’urgence

• Une assurance retour anticipé, bagage ou encore interruption d’études.

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3. Comment souscrire à une assurance santé ?

1. Parcourir les offres d’assurance santé pour étudiants expatriés

Il existe de nombreux prestataires proposant une couverture supplémentaire pour vos études aux Pays-Bas.

Il n’est pas nécessaire de souscrire à une assurance couvrant l’intégralité de vos frais de santé, dans la mesure où la CEAM remplit déjà en partie ce rôle. Les offres spécifiques aux étudiants partant en Europe et venant en complément de la CEAM sont donc recommandées.

2. S’informer sur les conditions de couverture et les plafonds

Chaque assureur dispose de ses propres conditions de couverture et des plafonds plus ou moins élevés. Pour les Pays-Bas, le plus important est d’être couvert dès le 1^er euro de dépenses, la CEAM prenant le relai dès que les frais de santé dépassent la franchise et que vous n’êtes pas au sein d’un établissement privé.

Si vous disposez d’une condition préexistante à traiter régulièrement, ou que vous souhaitez être couvert complètement pour vos frais dentaires, il faudra cependant souscrire à des assurances plus coûteuses.

3. Souscrire à l’assurance santé au moins 2 semaines avant votre départ

Il est indispensable de souscrire à votre assurance au moins 2 semaines avant votre départ pour les Pays-Bas. Ce requis n’est pas un hasard : les assureurs disposent généralement d’une période de carence allant de 10 à 20 jours avant que la police d’assurance ne soit valide.

L’objectif de cette carence est clair : éviter que des étudiants ayant besoins de soins dans les prochains jours souscrivent en urgence à une assurance santé complémentaire avant de se faire soigner.